Лучшие кредитные
предложения для вас
ВРЕМЯ:
Сегодня:

Семь этапов оформления ипотечного кредита

Ипотечный кредит – важный этап в жизни любого человека, который планирует обзавестись новым жильем или улучшить жилищные условия. Обычно перед принятием решения о получении ипотечного кредита, производятся, предварительные расчеты с помощью кредитного калькулятора и определяется нагрузка на ежемесячный бюджет семьи. До принятия решения о получении ипотечного кредита семья может жить на съемной квартире или в стесненных условиях и основной причиной в пользу выбора ипотечного кредита является собственное жилье. Кстати выбор ипотечного кредита и покупка собственного жилья в долгосрочной перспективе является выгоднее аренды при оптимальной нагрузке на семейный бюджет. Через несколько лет во первых Вы обладаете собственностью, которой можете полностью распоряжаться, а во вторых при фиксированной процентной ставке по ипотечному кредиту ежемесячные выплаты по ипотеке по причине (инфляции) создают меньшую нагрузку на семейный бюджет, а арендные платежи наоборот увеличивают нагрузку так как арендаторы повышают ее каждый год, привязываясь к увеличению коммунальных платежей. В данной статье опишем этапы, через которые должен пройти человек при оформлении ипотечного кредита.
В идеале с момента подачи документов на кредит до получения свидетельства о праве собственности на приобретенное жилье может уйти около 3 месяцев.
Оформление ипотеки осуществляется в несколько этапов:
1. Получение предварительного одобрения банка;
На этом этапе банк оценивает Вашу платежеспособность и определяет максимальный лимит, который он может предоставить. Решение банк принимает от нескольких дней до 2 недель. При этом документы на квартиру пока не требуются. Если заемщик не соответствует хотя бы одному из нижеперечисленных требований банк не примет заявку на предоставление кредита.

Требования банка:
- наличие первоначального взноса
- гражданство РФ
- ограничения по возрасту от 21 до 65 лет
- непрерывный стаж на работе от 3 до 4 месяцев
- оценка приобретаемой недвижимости
- страхование приобретаемой недвижимости
-регистрация залога приобретаемой недвижимости

К рекомендательным требованиям банка может относится:
- страхование жизни и здоровья заемщика
- титульное страхование (страхование от потери права собственности)
- сфера деятельности заемщика


2. Подбор объекта недвижимости;
3. Оценка недвижимости;
4. Получение страхового тарифа;
5. Получение окончательного решения банка;
6. Заключение сделки и ее регистрация;
7. Получение продавцом денег.

Люди считают, что за ипотечным кредитом необходимо обращаться только тогда когда объект уже найден. Однако на самом деле это неправильно, вот по каким причинам:
- банк может отказать клиенту или выделить маленькую сумму кредита;
- кредит одобрен, а квартиру не подходит под условия кредитования банка (площадь квартиры. Этажность, итд);
- В процессе подготовки документов для банка цена на квартиру может повыситься;
- сроки принятия решения банка могут увеличиться, а продавец ждать не будет.

Для оценки платежеспособности банк обычно требует предоставление следующих документов:
- заполненную анкету банка;
- копию всех страниц паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах по форме 2 НДФЛ или форме банка;
- копию документов о семейном статусе (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей).

Оценка платежеспособности потенциального заемщика состоит из нескольких шагов:
- подтверждение паспортных данных;
-проверка на наличие судимостей;
-подтверждение уровня доходов;
-проверка кредитной истории.

Если банк примет по результатам рассмотрения положительное решение, то оно будет действовать от 2-3 месяцев. В этом случае заемщик может приступать к поиску недвижимости. Если клиент за это время не найдет подходящего объекта недвижимости то банк может продлить срок действия решения. Банк рассматривает не только платежеспособность клиента, но и объект залога, который банк должен будет продать, если клиент не сможет выплатить ипотечный кредит. Клиент может искать объект недвижимости самостоятельно или с помощью третьих лиц. Стоимость таких услуг может составлять от 2-5 % от стоимости объекта недвижимости. Риэлторы выделяют несколько типов сделок с недвижимостью, что влияет на срок оформления и специфику сделки.
- Альтернативная продажа
- Свободная продажа
Когда клиент определился с объектом недвижимости, требуется подготовить пакет документов по недвижимости для банка. Первое что, необходимо сделать так это провести оценку недвижимости у независимых оценщиков, аккредитованных банком. Представитель оценочной компании приедет на объект, проведет фотосъемку, получит документы на недвижимость (кадастровый паспорт, экспликацию и т.д.), заключит договор и выдаст отчет об оценке. Оценка недвижимости происходит за счет заемщика (или иногда за счет банка) и стоимость ее составляет от 3000 до 20000 рублей. После проведения оценочной компании необходимо получить от страховой компании стоимость страховых услуг. При расчете тарифа страховая компания руководствуется суммой кредита (в среднем стоимость страховки составляет – 10% ). После оценки недвижимости и получения стоимости страховых услуг клиенту необходимо предоставить полный список документов для принятия окончательного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если принято окончательное решение, банк готовит документы для сделки.
Существует 2 основных вида ипотечных сделок:
- сделка с использованием депозитарной ячейки банка.
- сделка с использованием аккредитива.

Депозитарий или депозитарная ячейка – это индивидуальный банковский сейф, который сдается клиентам в наем для хранения ценностей. Преимущества депозитарной ячейки:
1. Гарантия полной конфиденциальности;
2. Регистрация в специальном журнале каждого открытия сейфа.

Условия доступа к ячейке прописывается в договоре аренды депозитарной ячейки:

В случае успешной регистрации сделки в росреестре доступ к ячейке получает продавец, предоставив в банк подтверждающие документы.
В случае отказа регистрации доступ к ячейке получает клиент, предоставив в банк подтверждающие документы.
Сделка с использованием аккредитива отличается от депозитарной ячейки только формой безналичного расчета. Кредитные средства перечисляются на счет продавца и блокируются. При этом в договоре оговариваются условия разблокировки денежных средств при предоставлении требуемых документов. После того, как в банке будут завершены все процедуры по оформлению купли-продажи, документы отправляются в Росреестр. Регистрация сделки происходит в срок от 1 недели до 1 месяца. После успешной регистрации заемщик получает в собственность объект недвижимости и переезжает туда.
Лучшее предложение! MONEY MAN
Лучшее предложение! Домашние деньги
Лучшее предложение! Platiza
Лучшее предложение! Банк Москвы: кредит наличными